Fiz um Pix errado. E agora, como resolver?

Mecanismo do Banco Central facilita a devolução da quantia enviada de forma equivocada

|  Foto:
Reprodução/Canva

O Pix trouxe mais agilidade para os pagamentos, mas exige muita atenção. Na correria do dia a dia, pode acabar acontecendo de enviar o dinheiro para a pessoa errada. Mas e aí, o que fazer? A reportagem conversou com especialistas para entender o que deve ser feito por quem enviou e ou recebeu os valores.O cancelamento de uma transferência via Pix só é possível em caso de agendamento, ou seja, se o valor ainda não tiver sido enviado.A primeira coisa a se fazer depois de mandar um Pix por engano é tentar entrar em contato com a pessoa que recebeu o valor, segundo o presidente da Comissão de Proteção de Dados e Privacidade da Ordem dos Advogados do Brasil no Estado (OAB-ES), Jorge Alexandre Fagundes.“Entre em contato com a pessoa que recebeu, se possível, e explique a situação solicitando a devolução. Muitos aplicativos bancários permitem o envio de mensagens diretamente ao recebedor”.Além disso, é importante comunicar o ocorrido a instituição financeira, que pode intermediar a devolução do valor, disse Fagundes.“O Banco Central implementou o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que facilita a devolução automática em casos de fraude ou falhas sistêmicas, mas erros humanos ainda dependem da cooperação do recebedor”.O advogado especialista em Direito do Consumidor Sergio Nielsen explicou que no caso de quem recebeu o Pix errado, ficar com dinheiro de forma indevida pode se enquadrar em apropriação indébita, crime previsto no Código Penal, com um a quatro anos de prisão.Caso a devolução não ocorra de forma amigável, é possível registrar um boletim de ocorrência e buscar a restituição judicialmente por meio de uma ação de cobrança, explicou Jorge Fagundes.O Banco Central informou que, caso tenha recebido um Pix por engano, a forma correta do consumidor devolver é acessando a transação para devolver no aplicativo do banco e efetuando a devolução do valor total ou parcial, por meio dessa funcionalidade. Ou seja, não deve fazer um novo Pix para quem te enviou o recurso.“Assim, impede que essa pessoa requisite ao banco de quem fez o pagamento a devolução do valor que recebeu e evita ter de pagar duas vezes. Caso tenha feito um Pix por engano, pode tentar entrar em contato com a pessoa para receber de volta e, caso não a conheça, pode buscar a agência ou instituição, para tentar ter seu dinheiro de volta”.Dica de especialistaMuita atenção na hora da transferênciaO especialista em Tecnologia da Informação Eduardo Pinheiro explicou que uma transferência realizada para outra pessoa pode acabar dando dor de cabeça para reaver o dinheiro.

Eduardo Pinheiro destaca a necessidade de ter atenção na hora de realizar uma transferência

|  Foto:
Kadidja Fernandes — 22/08/2022

“Ao realizar uma transferência via Pix, o correntista precisa ter muito cuidado ao digitar a chave do destinatário. Um carácter errado pode direcionar a transação para outra pessoa”, alertou.Por isso, é fundamental antes de concluir a transação confirmar o nome da pessoa que será beneficiada, destacou Pinheiro.Ele lembrou que o Banco Central possui um mecanismo de devolução de transferência via Pix para caso de fraudes.“Uma transferência espontânea, baseada em erro de digitação, tecnicamente não está protegida pelo mecanismo”, pondera.
Saiba maisCuidado também ao devolverO que fazer o Pix foi errado?Se você fez um Pix para a pessoa errada, é importante agir rapidamente para tentar reverter a situação.Comunique o banco imediatamente. Entre em contato com a instituição financeira utilizada para relatar o erro. O banco pode tentar intermediar a devolução, embora não tenha autonomia para realizar o estorno sem autorização do recebedor.Caso os dados do destinatário estejam disponíveis (como telefone ou e-mail usados como chave Pix), tente uma abordagem amigável.Registrar boletim de ocorrência: Em situações em que o recebedor se recuse a devolver, o BO pode ser necessário para eventual ação judicial.Reunir documentos: Guarde o comprovante da transferência e os registros de comunicação com o banco e o recebedor para provar o erro.Se o recebedor se recusar a devolver o valor, a pessoa que fez o Pix errado pode ingressar com uma ação judicial para a restituição. A base legal é o princípio da proibição do enriquecimento sem causa. É importante apresentar o comprovante da transação e provas de tentativas de resolução amigável.E que recebeu um Pix errado?Quem recebe um Pix indevido tem a obrigação legal de devolver o valor, conforme o Código Civil (art. 876).A recusa pode configurar apropriação indébita, tipificada no artigo 169 do Código Penal. Caso a devolução não ocorra de forma amigável, é possível registrar um boletim de ocorrência e buscar a restituição judicialmente por meio de uma ação de cobrança.Chaves PixLembre que, ao fazer um Pix, algumas informações como CPF, nome e telefone do destinatário podem ser acessadas, pois são utilizadas como chaves Pix. Para evitar a exposição desnecessária de dados, opte por chaves aleatórias geradas pelo sistema.Possibilidade de melhoriasAinda há espaço para melhorias nos mecanismos de segurança do Pix implementados pelo Banco Central, especialmente no que diz respeito ao Mecanismo Especial de Devolução (MED).Hoje, o prazo para que a instituição financeira efetue o bloqueio dos valores, após o cliente comunicar o crime, é de até 7 dias. O prazo pode ser considerado longo em casos de fraude, já que os golpistas frequentemente agem rapidamente para movimentar os valores.Fonte: Especialistas consultados.CasosPix errado de 1 milhão

Um caso famoso de erro em Pix aconteceu com o time de futebol Flamengo. Em fevereiro do ano passado, o Rubro-Negro fez o pagamento de R$ 1,89 milhão a um homônimo do jogador João Gomes. Assim que o clube percebeu o engano, acionou na Justiça Federal tanto o beneficiado pela quantia quanto a Caixa Econômica Federal, por onde a transação foi realizada.Recebeu de voltaA professora Adriele Soares, de 36 anos, contou que numa distração acabou enviado um valor para o destinatário errado.Por sorte, segundo ela, recebeu o valor de volta numa boa. “Logo que percebi, pelo próprio aplicativo do banco enviei mensagem, a pessoa me respondeu e devolveu numa boa”, contou.Melhor usar chave aleatóriaA maioria dos consumidores acaba utilizando dados pessoais como chave Pix por facilidade, mas segundo os especialistas isso não é tão seguro por acabar expondo esses dados.O presidente da Comissão de Proteção de Dados e Privacidade da Ordem dos Advogados do Brasil no Estado (OAB-ES), Jorge Alexandre Fagundes disse que algumas informações como CPF, nome e telefone do destinatário podem ser acessadas ao serem utilizadas como chaves Pix.“Para evitar a exposição desnecessária, opte por chaves aleatórias geradas pelo sistema, como códigos aleatórios”, afirmou.O diretor de cibersegurança Emilio Simoni, declarou que quem usa o Pix deve tomar alguns cuidados quando decidir cadastrar o CPF como chave para fazer e receber pagamentos. Ele afirmou que o CPF deve ser usado como chave para pagamentos para pessoa ou empresas com as quais você já se relaciona.
Análise

Denize Izaita, advogada especialista em Direito do Consumidor

“Ainda existem lacunas de segurança no Pix”“Apesar de ser um sistema eficiente, ainda há lacunas de segurança no Pix. Melhorias poderiam incluir a confirmação reforçada antes de transferências. Mais mecanismos de validação poderiam ajudar a evitar erros, especialmente em transações de valores elevados.Estorno automatizado em casos comprovados de erro é outro ponto. Hoje, o estorno depende do consentimento do recebedor, o que nem sempre é prático. O Banco Central poderia implementar um processo de mediação obrigatória em casos de erro.Também maior anonimização das chaves Pix. Hoje, chaves como CPF e telefone expõem dados pessoais ao recebedor. Soluções para tornar essas informações menos visíveis protegeriam os usuários de possíveis fraudes. Ajustes ajudariam a tornar o Pix ainda mais seguro e confiável para todos”.